Pensijų ir pensijų planai

Šiame skyriuje paaiškinama ta Vokietijos pensijų planų dalis, kurios dauguma vadovų praleidžia: kas nutinka, kai pensijos nepakanka, kai liga anksčiau laiko nutraukia darbinį gyvenimą arba kai miršta asmuo, kurio įmokos rėmė jūsų namų ūkį. Vokietija pensiją pirmiausia traktuoja kaip įmokų sistemą, o antra – kaip socialinės paramos sistemą, o antrasis sluoksnis turi savo įstaigas, savo teisės knygą ir savo taisykles dėl užsieniečių. Mūsų skyrius apie Pensijų planai ir išėjimas į pensiją Išsamiai aptariama įmokų pusė, įskaitant „Rentenpunkte“, pensinį amžių, įmonės ir privačias schemas bei kas nutinka jūsų pinigams, jei išvykstate iš Vokietijos. Šis skyrius prasideda ten, kur baigiasi ankstesnis – nuo ​​socialinės apsaugos sistemos, esančios po juo.

Kur pensijų planai susitinka su socialinės rūpybos sistema

Vokietijos pensijų planai grindžiami įstatymų numatyta pensijų draudimo sistema „gesetzliche Rentenversicherung“, kuri išmoka maždaug proporcingai jūsų įmokėtoms sumoms. Ši sistema sąžiningai vertina savo pasekmes. Trumpas darbinis gyvenimas Vokietijoje reiškia trumpą pensiją, o mažas atlyginimas – mažą. Niekas įstatymų numatytoje sistemoje negarantuoja tinkamo dydžio pragyvenimui, tik proporcingą. Užsieniečiams, atvykusiems trisdešimties ar keturiasdešimties metų, ši aritmetika yra svarbesnė nei tiems, kurie pradėjo mokėti įmokas dvidešimties metų.

Po pensija slypi atskira struktūra, sukurta kitu principu. Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung (bazinė apsauga senatvėje ir sumažėjus darbingumui) nesirūpina, kiek įmokėjote. Ji klausia tik apie tai, ką turite ir ko jums reikia, ir papildo jus iki minimumo. Be abiejų šių elementų, yra trečia išmokų grupė, skirta įvykiams, kurie nutraukia darbinį gyvenimą: Erwerbsminderungsrente (išmokos), kai sveikata nutrūksta anksčiau laiko, ir Hinterbliebenenrenten (našlių pensijos), kai miršta įmokų mokėtojas. Jas administruoja Vokietijos pensijų draudimo įstaiga, ir tai yra pensijos, o ne socialinė parama, tačiau jos dažnai būna per mažos pragyvenimui, todėl praktiškai jos priskiriamos prie pajamų patikrinimu grindžiamo sluoksnio.

Suprasdami, su kuriuo lygmeniu turite reikalų, sužinosite, į kurią įstaigą kreiptis, kokie terminai jus saisto ir ar tai paveikia jūsų leidimą gyventi. Pensijų lygmenis administruoja „Deutsche Rentenversicherung“, o išmokų gavimas iš jų yra teisė, kurią įsigijote sumokėdami įmokas. Išmokų gavimą, pagrįstą pajamomis, administruoja jūsų vietos Sozialamt, savivaldybės socialinės rūpybos įstaiga, pagal „Zwölftes Buch Sozialgesetzbuch“ arba SGB XII, dvyliktąją socialinio kodekso knygą. Išmokų gavimas iš šio lygmens taip pat yra teisė, tačiau tai yra teisė, kuriai taikomos sąlygos, o ne vokiečiams kai kurios iš šių sąlygų patenka į imigracijos įstatymus.

60 mėnesių laikotarpis, kuris viską nulemia

Kad kas nors iš šių punktų jums būtų taikoma, turite atitikti vieną skaičių. Bendrasis teisės į pensiją laikotarpis (angl. allgemeine Wartezeit) yra penkeri metai, dokumentuose nurodytas kaip 60 mėnesių. Jei šio laikotarpio nepasieksite, negausite jokios įstatymų numatytos senatvės pensijos, nepriklausomai nuo to, kiek sumokėjote. Už ketverius įmokų metus dalinė pensija nemokama. Teisė į pensiją tiesiog neatsiranda.

Geros žinios yra tai, kad 60 mėnesių yra dosnesni laikotarpiai, nei atrodo, nes tai ne tik mėnesiai, kai jūs ar darbdavys išrašėte čekį. Įskaičiuojami ir darbo užmokesčio laikotarpiai (Pflichtbeitragszeiten). Taip pat įskaičiuojamos ir savanoriškos įmokos – jūsų pačių mokamos įmokos. Vaiko auginimo laikotarpiai, maždaug pirmuosius trejus vaiko gyvenimo metus, įskaičiuojami ir įskaitomi automatiškai, kai tik paraiška pateikiama. Taip pat gali būti įskaičiuoti giminaičio priežiūros, tam tikrų išmokų gavimo ir pensijos teisių padalijimo po skyrybų laikotarpiai (Versorgungsausgleich). Draudimo mėnesiai kitoje ES ar EEE šalyje arba Šveicarijoje taip pat įskaičiuojami į „Wartezeit“ laikotarpį, kuris daugumai šio skyriaus skaitytojų yra svarbiausias dalykas, ir toliau pateiktame skyriuje tai tinkamai paaiškinta.

60 mėnesių skaičius turi antrą reikšmę, kuri užsieniečiams užklupo visiškai netikėtai. Gyvenamosios vietos įstatymo (Aufenthaltsgesetz) 9 skyriaus 2 dalis numato, kad leidimas nuolat gyventi (Niederlassungserlaubnis) yra išduodamas tik tuo atveju, jei asmuo sumokėjo bent 60 mėnesių privalomų arba savanoriškų įmokų į valstybinį pensijų draudimą (mindestens 60 Monate Pflichtbeiträge oder freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung). Tie patys penkeri metai, per kuriuos atsiranda teisė gauti pensiją, suteikia ir teisę į nuolatinę gyvenamąją vietą. Jei dirbate savarankiškai ir nedirbate valstybinėje sistemoje arba jei dirbote ir nedirbote Vokietijoje, verta tai patikrinti gerokai prieš teikiant bet kokią paraišką, nes savanoriškos įmokos gali būti mokamos spragai užpildyti ir jos įskaičiuojamos abiem tikslais.

Kas nutinka jūsų įmokoms, jei išeinate anksčiau nei penkeri metai

Jei išvykstate iš Vokietijos nesulaukę 60 mėnesių, galite kreiptis dėl „Beitragserstattung“ – įmokų grąžinimo. Tai skamba kaip pinigų susigrąžinimas. Tačiau taip nėra, o skirtumas tarp to, ko žmonės tikisi, ir to, kas gaunama, yra dažniausias nusivylimas visoje šioje srityje.

SGB ​​VI 210 straipsnio 3 dalyje teigiama, kad įmokos grąžinamos „in der Höhe, in der die Versicherten sie getragen haben“ – apdraustojo asmens sumokėta suma. Privalomos pensijų įmokos yra padalintos perpus tarp jūsų ir jūsų darbdavio. Jūs mokate pusę. Taigi, pusė sumokama atgal, o darbdavio pusė lieka sistemoje visam laikui. Taisyklė taip pat taikoma ir kitai daliai: jei mokėjote savanoriškas įmokas arba privalomas įmokas pagal prašymą, kai visą sumą mokėjote patys, pagal 210 straipsnio 3 dalį jos taip pat grąžinamos perpus. Bet kuriuo atveju turėtumėte tikėtis maždaug penkiasdešimties centų nuo euro, prieš tai, kad grąžinama suma nėra koreguojama atsižvelgiant į infliacijos metus nuo jūsų mokėjimo.

Taikomos dar dvi sąlygos. Pasibaigus privalomajam Vokietijos draudimui, turite palaukti 24 kalendorinius mėnesius, kol bus išmokėta kompensacija, taigi tai nėra kažkas, ką jūs susitvarkote paskutinę savo savaitę Vokietijoje. Taip pat neturite teisės į savanorišką draudimą, kuris praktiškai netaikomas ES, EEE ir Šveicarijos piliečiams bei asmenims, gyvenantiems šalyje, su kuria Vokietija yra sudariusi socialinės apsaugos sutartį, nes jie paprastai išlaiko šią teisę. 210 straipsnio 6 dalyje pateikiama dalis, kurią verta perskaityti lėtai: „Mit der Erstattung wird das bisherige Versicherungsverhältnis aufgelöst“. Grąžinimas nutraukia jūsų draudimo santykius. Kiekvienas jūsų įmokų mėnuo yra ištrinamas. Jei vėliau grįšite į Vokietiją, pradėsite nuo nulio, ir tie mėnesiai nebeįskaičiuojami į Wartezeit, Niederlassungserlaubnis ar ką nors kita. Grąžinamosios išmokos gavimas siekiant susigrąžinti kelis tūkstančius eurų gali tyliai kainuoti daug didesnę pensijos vertę, ir tai labai dažnai yra neteisingas sprendimas tiems, kurie gali grįžti.

ES agregavimas ir dvišaliai susitarimai

Priežastis, kodėl taip mažai žmonių turėtų prašyti grąžinamosios išmokos, yra ta, kad pagal Europos įstatymus tai dažniausiai nereikalinga. ES, EEE ir Šveicarijoje draudimo laikotarpiai yra sumuojami. Kiekvienas mėnuo, kurį buvote apdraustas bet kurioje valstybėje narėje, įskaičiuojamas į Vokietijos „Wartezeit“ ir į visų kitų valstybių narių sistemos kvalifikacinį laikotarpį. Treji metai Vokietijoje ir ketveri Ispanijoje yra septyneri metai, skaičiuojant nuo teisės į išmokas abiejose šalyse. Kiekviena šalis tada moka savo pensiją už savo mėnesius, apskaičiuotą pagal savo taisykles ir išmokėtą tuo pačiu metu, todėl gaunate kelias mažas pensijas, o ne vieną sujungtą. Niekas nepervedama ir niekas neprarandama. Kreipiatės vieną kartą toje šalyje, kurioje gyvenate, ir tos šalies įstaiga perduoda prašymą toliau.

Už šio bloko ribų situacija kitokia ir daug mažiau automatinė. Vokietija yra sudariusi dvišales „Sozialversicherungsabkommen“ – socialinės apsaugos sutartis – su šalimis, į kurias įeina Jungtinės Valstijos, Kanada, Japonija, Pietų Korėja, Australija, Brazilija, Indija, Turkija, Izraelis, Marokas ir kitos. Kai sutartis apima pensijas, ji paprastai atlieka tą patį sumavimo vaidmenį kaip ir ES taisyklės, bet tik pagal konkrečioje sutartyje nurodytas sąlygas, o tos sąlygos skiriasi. Kai kurios sutartys yra siauresnės, nei žmonės mano: pavyzdžiui, susitarimas su Kinija daugiausia susijęs su komandiruotais darbuotojais ir dvigubų įmokų vengimu, o ne su visišku pensijų sumavimu, todėl nemanykite, kad jūsų metai, praleisti namuose, panaikins jūsų teisę į išmokas Vokietijoje. Indija dažnai apibūdinama taip pat, ir šis aprašymas yra pasenęs: išsamus susitarimas, galiojantis nuo 2017 m. gegužės 1 d., numato sumavimą. Patikrinkite konkretų savo šalies susitarimą „Deutsche Rentenversicherung“ svetainėje, o ne samprotaukite remdamiesi tuo, ką jums pasakė kolega iš kitos šalies.

Jei jūsų šalis visiškai neturi susitarimo su Vokietija, vokiški mėnesiai yra savarankiški. Jie turi patys pasiekti 60 metų, o grąžinimas iš tikrųjų gali būti geresnis pasirinkimas, jei nėra realios grįžimo perspektyvos. Net ir tokiu atveju prieš priimdami sprendimą, apskaičiuokite, nes maža vokiška pensija, mokama kiekvieną mėnesį visą likusį gyvenimą, beveik bet kurioje pasaulio šalyje paprastai viršija pusę jūsų vienkartinių įmokų.

Grundsicherung im Alter: Priemonėmis patikrintos grindys

Išmoka po įmokų ir pragyvenimo išlaidų (Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung) skiriama žmonėms, kurių pensijų planai neuždirbo pakankamai pragyvenimui. Ji nustatyta SGB XII 41–46b straipsniuose ir iš esmės skiriasi nuo jūsų pensijos. Ji visiškai nepriklauso nuo jūsų įmokų stažo.

Tai galima padaryti dviem būdais. Pirmasis yra amžius: teisę į išmoką įgyjama pasiekus Altersgrenze (pensijų pensijų fondą). 41 skirsnis nustato 65 metus asmenims, gimusiems iki 1947 m., ir palaipsniui didina iki 67 metų visiems, gimusiems nuo 1964 m., laikantis įprasto Regelaltersgrenze (pensijų fondo). Antrasis būdas visiškai nenustato minimalaus pensinio amžiaus. Ją gali gauti bet kuris 18 metų ar vyresnis asmuo, kuris yra nuolat ir visiškai nedarbingas, kaip apibrėžta SGB VI 43 skirsnio 2 dalyje, ir neturi realios pasveikimo perspektyvos. Dėl antrojo būdo išmokos pavadinimas apima abi puses ir tai ją sieja su toliau aprašytu Erwerbsminderungsrente.

Tai ne tik piniginė suma. Ji padengia ne tik gyvenimo išlaidas (notwendiger Lebensunterhalt) per Regelsatz – standartinį tarifą, kuris vienišam suaugusiajam 2026 m. siekė 563 eurus per mėnesį, po nulinio raundo (Nullrunde), kuriuo tarifai liko nepakeisti. Be to, ji padengia jūsų Unterkunft und Heizung – faktinę nuomą ir šildymą neviršijant vietos ribų, jūsų Kranken- und Pflegeversicherung įmokas, Vorsorgebeiträge ir Mehrbedarf – papildomas išmokas konkrečiomis aplinkybėmis, pavyzdžiui, pripažinta negalia ar mediciniškai privaloma dieta. Būsto elementas paprastai yra didesnis nei Regelsatz, todėl bendra suma yra daug didesnė nei skelbiama ir todėl žmonės, manantys, kad uždirba per daug, kad jaudintųsi, dažnai klysta. Deutsche Rentenversicherung siūlo paprastą parametrą: jei jūsų bendros pajamos yra mažesnės nei maždaug 1 148 eurai per mėnesį, patikrinkite savo teisę į išmokas.

Viena 41 skirsnio išimtis nusipelno dėmesio, nes daugumos šalių sistemose ji neturi atitikmens. 4 dalis visiškai panaikina teisę į išmokas visiems, kurie per pastaruosius dešimt metų tyčia arba dėl didelio neatsargumo patys sukėlė savo nepriteklių (vorsätzlich oder grob fahrlässig). Ši nuostata taikoma siaurai, tačiau turto atidavimas prieš pat pareikalavimą yra būtent toks veiksmas, į kurį ji ir nukreipta.

Kas laikoma pajamomis ir turtu taikant pakartotinį pagrindimą (Grundsicherung im Alter)

Kadangi išmoka priklauso nuo pajamų, įstaiga susumuoja jūsų turimą sumą. Jūsų pensija įskaičiuojama į pajamas. Taip pat įskaičiuojamos pajamos, jūsų gaunama nuoma ir dauguma kitų reguliarių išmokų. Jei gyvenate kartu kaip namų ūkis, įskaičiuojamos ir jūsų partnerio pajamos. Įskaičiuojamos santaupos, kurioms taikomas 10 000 eurų vienam asmeniui saugomas kapitalas (Schonvermögen), kuris yra gerokai didesnis, nei dauguma žmonių tikisi, ir kurio nesumažina 2026 m. liepos mėn. įvykusi reforma, kuria buvo įteisintas kitas Grundsicherung. Kuklus savininko naudojamas būstas paprastai taip pat yra saugomas, kaip ir pagrįstas aprūpinimas senatvei.

Taisyklė, kuri labiausiai pakeičia gyvenimus, yra SGB XII 94 straipsnio 1a dalis, įvesta Įstatymu dėl išlaikymo ieškovo vaikams ir tėvams „sind nicht zu berücksichtigen, es se denn, deren ährliches Gesamteinkommen... beträgt jeweils mehr als 100 000 Euro“, neturi būti atsižvelgiama, nebent jų bendros metinės pajamos viršija 100 000 eurų. Įstatymas taip pat prideda prezumpciją, kad jų pajamos neviršija šios sumos, o tai reiškia, kad biuras negali įtarus tikrinti jūsų vaikų finansų. Vyresnio amžiaus skaitytojams, kurie vengė reikalauti išlaikymo, nes nenorėjo, kad jų suaugusiems vaikams būtų išrašytos sąskaitos, reikėtų perskaityti šią pastraipą. Didžiąja dauguma atvejų su vaikais iš viso nesikreipiama.

Taip pat numatytas atlygis žmonėms, turintiems ilgą darbo patirtį. Jei pensija priklauso nuo bent 33 metų Grundrentenzeiten stažo (laikotarpių, suteikiančių teisę į Grundrente papildymą), biuras, skaičiuodamas jūsų poreikius, neatsižvelgia į dalį šios pensijos. Išmoka yra 100 eurų plius 30 procentų viršijančios pensijos, neviršijanti pusės Regelsatz, pagal kurį 2026 m. lubos siekia 281.50 euro per mėnesį. Tai taikoma tiek įstatymų numatytoms, tiek įmonių, tiek privačioms pensijoms, todėl nedidelė profesinė pensija nėra tiesiog konfiskuojama pagal pajamų patikrinimą. Būkite atsargūs su skaičiais, kuriuos rasite internete: paties „Deutsche Rentenversicherung“ puslapyje vis dar nurodoma 2022 m. suma, o antrinės svetainės ją nukopijuoja. Laikykite mechanizmą patikima dalimi ir, teikdami paraišką, patikrinkite dabartinę lubą.

Du praktiniai patarimai dėl paraiškos teikimo. Grundsicherung im Alter pradeda galioti pirmąją mėnesio, kurį pateikiate paraišką, dieną ir niekada negalioja atgaline data, todėl dvejonių mėnuo reiškia mėnesį pinigų, kurių neatgausite. Tuomet ji suteikiama dvylikai mėnesių iš eilės ir dėl jos reikia teikti naują paraišką. Sprendimą priima Sozialamt, bet jums nereikia nuo jos pradėti: pensijų draudimo įstaigos yra teisiškai įpareigotos informuoti savo apdraustuosius apie sąlygas, priimti paraišką ir perduoti ją kompetentingai Sozialamt. Jei žinote, kaip susisiekti su Rentenversicherung biuru, naudokitės juo.

Grundsicherung im Alter nėra naujasis Grundsicherung

2026 m. liepos 1 d. išmoka, anksčiau vadinta Bürgergeld, buvo pervadinta į Grundsicherung, numatant griežtesnes sankcijas, turto patikrinimą nuo pirmos dienos ir nebeleidžiant mokėti pensijų (Karenzzeit). Nuo tada vienas vokiškas žodis reiškia dvi skirtingas išmokas, ir ši painiava daro realią žalą pagalbos ieškantiems žmonėms.

Naujasis Grundsicherung yra išmoka darbo ieškantiems asmenims. Jis yra SGB II dalis, jį valdo Darbo birža, jis apima Kooperacijos planą ir lūkestį, kad ieškosite darbo, ir tai yra mūsų skyriaus tema. Gerovės programos ir tinkamumas„Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung“ yra senesnis, atskiras ir nesusijęs su ta reforma. Jis yra SGB XII teritorijoje, jį valdo Sozialamt, ir niekas nesitiki, kad 70 metų pareiškėjas ieškos darbo. 2026 m. liepos mėn. sankcijų režimas jam netaikomas. Jam taip pat netaikomos su ta reforma įsigaliojusios amžiaus cenzūros taisyklės.

Skaitydami bet ką, kas parašyta po 2026 m. vidurio, įskaitant naujienų pranešimus, aiškiai atkreipkite dėmesį į šį skirtumą, nes žurnalistai nuolat painioja šiuos du dalykus. Jei straipsnyje aprašomos sankcijos, bendradarbiavimo planas arba darbo birža, tai yra apie SGB II išmoką, o ne apie jus, jei esate išėjęs į pensiją. Jei esate pensinio amžiaus ir gaunate laišką iš darbo biržos, kažkas negerai ir verta paklausti, kodėl.

Erwerbsminderungsrente: Kai darbas baigiasi anksti

Vokietijos federalinės vyriausybės (Bundesregierung) duomenimis, maždaug 170 000 žmonių kasmet Vokietijoje nustoja dirbti nesulaukę pensinio amžiaus dėl ligos ar negalios. Įstatyminis sprendimas yra sumažėjusio darbingumo pensija – „Erwerbsminderungsrente“, kuri yra ne socialinė išmoka, o „Deutsche Rentenversicherung“ skiriama pensija.

Teisė į išmokas priklauso nuo valandų skaičiaus, o ne nuo diagnozės ir ne nuo jūsų profesijos. Medicinos tarnyba įvertina, kiek valandų per dieną galėtumėte dirbti bet kokį darbą bendrojoje darbo rinkoje. Jei galite dirbti mažiau nei tris valandas per dieną, tai yra „volle Erwerbsminderung“, visas atlyginimo sumažinimas ir visa pensija. Jei galite dirbti bent tris, bet mažiau nei šešias valandas, tai yra „teilweise Erwerbsminderung“, dalinis atlyginimo sumažinimas, o pensija yra pusė visos sumos. Šešios valandos ar daugiau ir teisės į išmokas iš viso neįgyjamos. Tai, kad nebegalite dirbti konkretaus darbo, kuriam mokėtės, daugumai žmonių yra teisiškai nereikšminga, ir būtent tada dažniausiai prašymai neatitinka lūkesčių. Tik asmenys, gimę iki 1961 m. sausio 2 d., išlaiko siauresnę „Berufsunfähigkeit“ apsaugą, susietą su jų faktine profesija.

Draudimo sąlygos yra penkerių metų bendrasis „Wartezeit“ laikotarpis ir bent trejų metų „Pflichtbeiträge“ per penkerius metus iki mažinimo pradžios. Antroji sąlyga taikoma ilgalaikiams emigrantams ir ilgalaikiams savarankiškai dirbantiems asmenims, nes ji atsižvelgia į neseniai, o ne į visą gyvenimą trunkančią istoriją. Asmuo, mokėjęs penkiolikos metų įmokas Vokietijoje, o vėliau ketverius metus dirbęs savarankiškai už įstatymų numatytos sistemos ribų, gali visiškai prarasti teisę į išmokas. Savanoriški įmokos problemos neatstoja, nes tam reikalingos privalomos įmokos. Jei išeinate iš darbo dėl savarankiškos veiklos, verta suprasti šią riziką prieš tai darant, o ne po to.

Suma apskaičiuojama taip, lyg būtumėte toliau dirbę per „Zurechnungszeit“ – papildomą laikotarpį, įskaitomą į jūsų esamas vidutines pajamas. Pensijoms, pradedamoms skaičiuoti nuo 2026 m., „Zurechnungszeit“ trunka 66 metus ir 3 mėnesius ir palaipsniui didėja artėjant 67 metams. Taikomas „Abschlag“ – 0.3 procentinio punkto atskaitymas už kiekvieną ankstyvos teisės į pensiją mėnesį, tačiau jis yra ne didesnis kaip 10.8 proc. Pensija paprastai skiriama befristet, ribotą laiką, paprastai ne ilgesniam kaip trejų metų laikotarpiui, ir gali būti pratęsta, o neterminuota – negrįžtama tik po kelių pratęsimų arba kai akivaizdžiai neįmanoma pagerinti savo padėties. Nuo 2024 m. liepos 1 d. prie senesnių EM pensijų buvo pridėta papildoma išmoka (Zuschlag): 7.5 proc. tiems, kurie pradėjo mokėti nuo 2001 m. sausio mėn. iki 2014 m. birželio mėn., ir 4.5 proc. tiems, kurie pradėjo mokėti nuo 2014 m. liepos mėn. iki 2018 m. gruodžio mėn. Ji suteikiama automatiškai, be jokio prašymo, o nuo 2025 m. gruodžio mėn. mokama kaip įprastos pensijos dalis, o ne atskirai. Taip pat galite dirbti kartu su pensija, neviršydami ribų, kurios nuo 2026 m. sausio 1 d. padidėjo iki 20 763,75 euro per metus, kai gaunate visą pensiją, ir iki 41 527,50 euro, kai gaunate dalinę pensiją, tačiau tik tiek valandų, kiek, remiantis vertinimu, galite tai padaryti.

Kaip pensijų planai sąveikauja su pajamomis pagrįstu padengimu

Erwerbsminderungsrente dažnai yra maža. Nutraukus darbinį gyvenimą sulaukus keturiasdešimties, Rentenpunkte lieka nedaug, Zurechnungszeit kompensuoja tik iš dalies, o Abschlag sudaro iki dešimtadalio likusios sumos. Dėl to didelė dalis gavėjų taip pat patenka į pajamų testu pagrįstą lygmenį, ir čia abi sistemas reikia skaityti kartu.

Jei gaunate visą „Erwerbsminderungsrente“ išmoką ir vertinime nurodoma, kad sumažinimas yra nuolatinis, nuo 18 metų galite papildomai reikalauti pagrindinės išmokos (Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung). Pensija įskaičiuojama į pajamas, todėl Sozialamt padidina jūsų pensiją iki minimumo, o ne sumoka visą sumą. Tai neatrodo naudinga, ir verta suprasti, kodėl tai vis dar verta daryti. Papildymas padengia jūsų faktinę nuomą ir šildymą, o ne fiksuotą sumą, jis padengia jūsų sveikatos ir priežiūros draudimo įmokas ir atveria „Mehrbedarf“ išmokas. 33 metų trukmės pagrindinės išmokos (Grundrentenzeiten) taip pat apsaugo dalį jūsų pensijos nuo įskaitymo, todėl įmokos nebuvo iššvaistytos. Tačiau terminuota pensija paprastai nukreipia jus į Darbo biržą ir SGB II išmokas, nes įstatymas jus traktuoja kaip laikinai, o ne nuolat nedarbingą, o tai yra skirtumas, turintis realių pasekmių tam, su kuria įstaiga bendraujate.

Ta pati logika taikoma ir įprastai senatvės pensijai. Prašymas gauti Grundsicherung im Alter nesumažina jūsų pensijos, o jūsų pensija nediskriminuoja jūsų teisės gauti Grundsicherung im Alter. Jos egzistuoja kartu, viena prie kitos prieskaitoma. Pasinaudojimo rodiklis yra mažas būtent dėl ​​tų pačių priežasčių, kurios neleidžia žmonėms pasinaudoti jokia pajamomis pagrįstą sistemą: gėdos jausmo ir įsitikinimo, kad atsakymas bus neigiamas, o skaičiavimai nuolat rodo, kad didelė dalis teisę turinčių asmenų niekada nesikreipia. Prašymas yra nemokamas, jums nieko nekainuoja, tik užpildyti formą, o jei jūsų prašymas atmetamas, turite mėnesį pateikti oficialų prieštaravimą „Widerspruch“.

Witwenrente ir Witwerrente: maitintojo netekimo pensija

Apdraustajam asmeniui mirus, jo sutuoktinis arba registruotas partneris gali gauti „Hinterbliebenenrente“. Yra dvi versijos, ir kuri iš jų taikoma, daugiausia priklauso nuo jūsų amžiaus ir aplinkybių, o ne nuo jūsų pačių įmokų istorijos, nes ši pensija gaunama iš mirusiojo įmokų.

Maža našlės arba našlio pensija (kleine Witwenrente) sudaro 25 procentus pensijos, kurią mirusysis gavo arba būtų gavęs už visiškai sumažėjusį darbingumą. Pagal naująjį įstatymą „neues Recht“, kuris taikomas mirusiesiems nuo 2002 m., kai santuoka taip pat prasidėjo po 2001 m., ji mokama ne ilgiau kaip dvejus metus. Didelė pensija (große Witwenrente) pagal naująjį įstatymą moka 55 procentus ir nėra laiko apribojimų turinti. Teisę į didelę versiją turite, jei sulaukėte minimalaus amžiaus, auginate vaiką iki 18 metų arba esate nedarbingas (erwerbsgemindert). Šis minimalus amžius didėja: 2025 m. jis buvo 46 metai ir 4 mėnesiai mirusiojo atveju, o nuo 2029 m. – 47 metai mirusiojo atveju.

Senasis įstatymas (altes Recht) vis dar reglamentuoja daugelį gyvų atvejų ir moka didesnes išmokas. Jei mirtis įvyko iki 2002 m. arba jei santuoka buvo sudaryta iki 2002 m. ir bent vienas iš sutuoktinių gimė iki 1962 m. sausio 2 d., didelė pensija yra 60, o ne 55 procentai, o maža pensija nėra ribojama dvejų metų laikotarpiu. Jei jūsų santuoka buvo sudaryta iki 2002 m., prieš manydami, kad jums taikomi standartiniai skaičiai, patikrinkite, kuriam režimui priklausote.

Maitintojo netekimo pensija nutraukiama dėl dviejų įvykių. Pakartotinės santuokos atveju abu variantai baigiasi to kalendorinio mėnesio, kurį susituokiate, pabaigoje, tačiau tokiu atveju sumokama vienkartinė dviejų metinių įmokų išmoka „Rentenabfindung“. Pasirinkus „Rentensplitting“, ji taip pat nutraukiama, ir ši galimybė aprašyta toliau. Taip pat verta žinoti apie santuokas, kurios truko trumpiau nei metus, kai įstatymas daro prielaidą, kad yra „Versorgungsehe“, santuoka, sudaryta siekiant gauti pensiją, ir atmeta prašymą, nebent galite paneigti šią prezumpciją.

Kaip jūsų pačių pajamos sumažina našlio pensiją

Našlių pensija yra vienintelė Vokietijoje taikoma pensija, kuri sumažinama jūsų pačių pajamomis, ir verta susipažinti su jos mechanizmais, nes jie dažnai klaidingai apibūdinami kaip griežtas apribojimas. Taip nėra. Niekas visiškai neprarandama, o uždirbant daugiau visada pagerėja bendra padėtis.

Pirmieji trys kalendoriniai mėnesiai po mirties mėnesio yra Sterbevierteljahr, mirties ketvirtis. Per šį laikotarpį gaunate visą mirusiojo pensijos sumą be jokio pajamų išskaitymo. Tai sąmoningas atokvėpis, kol namų ūkis prisitaiko. Jam pasibaigus, jūsų grynosios pajamos, viršijančios Freibetrag, yra įskaičiuojamos į pensiją 40 procentų tarifu. Įskaičiuojama tik perviršis ir tik tuo tarifu, taigi 100 eurų pajamų, viršijančių išmoką, jums kainuoja 40 eurų pensijos, o lieka 60 eurų anksčiau.

Freibetrag apibrėžiamas kaip 26.4 karto didesnis už aktualer Rentenwert (dabartinę pensijos vertę, kuri 2026 m. liepos 1 d. padidėjo iki 42.52 euro). Tai reiškia, kad išmoka yra apie 1 122 eurai per mėnesį grynųjų pajamų, prie kurių už kiekvieną vaiką, turintį teisę gauti našlaičio pensiją, pridedama dar 5.6 karto didesnė už pensijos vertę, maždaug 238 eurai. Kadangi ji yra susieta su pensijos verte, o ne nustatyta įstatymu, ji didėja kiekvieną kartą didinant pensiją, todėl teikdami prašymą patikrinkite dabartinį skaičių, o ne pasikliaukite straipsnyje perskaitytu skaičiumi. Atminkite, kad tikrinamos grynosios pajamos, apskaičiuojamos naudojant įstatymuose nustatytus fiksuoto dydžio atskaitymus, o ne jūsų tikrąjį atlyginimo lapelį, todėl biuro skaičius retai kada atitiks jūsų pačių aritmetinius duomenis.

Waisenrente: Pensijos vaikams

Mirusio apdrausto asmens vaikai gauna atskirą našlaičių pensiją „Waisenrente“. Pusiau našlaičių pensija „Halbwaisenrente“, mokama mirus vienam iš tėvų ir vienas iš jų lieka gyvas, sudaro 10 procentų mirusiojo pensijos. Visa našlaičių pensija „Vollwaisenrente“, mokama mirus abiem tėvams, sudaro 20 procentų, skaičiuojant nuo didesniosios iš dviejų išmokų. Abiem atvejais taikomas Zuschlag, pagrįstas mirusiojo draudimo laikotarpiais, todėl faktinė išmoka viršija grynąjį procentą.

Pensija automatiškai mokama iki vaiko 18-ojo gimtadienio. Ji mokama iki 27 metų, jei vaikas mokosi mokykloje, profesinio mokymo įstaigoje ar universitete, atlieka Freiwilligendienst (pripažintus savanoriškos tarnybos metus) arba turi negalią, kuri neleidžia savarankiškai dirbti. Nuo 2015 m. jauno žmogaus pajamos nebemažina Waisenrente išmokos, taip panaikinant ilgalaikę spąstus dirbantiems studentams. Iki keturių mėnesių trukmės pertraukos tarp mokyklos ir mokymų yra sujungiamos, tačiau ilgesnės – ne, todėl vaikas, pasiėmęs metų pertrauką, paprastai praranda išmoką už tą laikotarpį. Pensija nėra automatiškai mokama po tėvų mirties: kažkas turi pateikti prašymą, ir ji nėra mokama atgaline data neribotam laikui, todėl ją reikia atlikti per kelias savaites po mirties, o ne per mėnesius.

Nuomos mokesčio padalijimas ir alternatyva maitintojo netekimo pensijai

Susituokusios poros ir registruoti partneriai turi alternatyvą našlių pensijai, vadinamą „Rentensplitting“ – pensijos padalijimu. Užuot vienam partneriui po mirties gaunant pensiją iš kito partnerio įrašo, abiejų partnerių santuokos metu sukauptos teisės yra sujungiamos ir po lygiai padalijamos tarp jų, kiekvienam suteikiant nepriklausomą įrašą.

Patrauklumas slypi tame, kad padalinta pensija iš tiesų priklauso jums. Ji nesumažėja dėl jūsų pačių pajamų, ji nesibaigia, jei susituokiate iš naujo, ir nepriklauso nuo amžiaus ar vaikų sąlygų, susijusių su didele našlių pensija. Kaina yra ta, kad ji pakeičia našlių pensiją, o ne ją papildo, ir paprastai atsiperka tik poroms, kurių pajamų istorija yra gana panaši, arba našliui partneriui, turinčiam dideles pajamas. Kad ji būtų prieinama, abu partneriai turi turėti bent 25 metų rentenzeiten stažą, pasirinkimas paprastai yra neatšaukiamas, o laikotarpis, per kurį galima ją gauti po mirties, yra ribotas. Tai labiau skaičiavimas, o ne pageidavimas, ir tai yra vienas iš nedaugelio šio skyriaus punktų, kur verta pasistengti prieš pasirašant mokamą konsultaciją iš rentenberater, licencijuoto pensijų konsultanto, arba nemokamą konsultaciją Deutsche Rentenversicherung Auskunfts- und Beratungsstelle.

Taisyklės, taikomos tik užsieniečiams

Šias išmokas ne Vokietijos piliečiams reglamentuoja du teisės aktai, ir nė vienas iš jų nėra savaime suprantamas. Pirmasis yra SGB XII 23 straipsnis, reglamentuojantis socialinę paramą užsieniečiams. Teisėtai Vokietijoje gyvenantys užsieniečiai gauna paramą pragyvenimui, ligai, nėštumui ir priežiūrai. 3 dalis taip pat neapima trijų grupių: asmenų, neturinčių teisės gyventi šalyje, asmenų, kurių teisė gyventi šalyje kyla tik dėl darbo paieškos, ir asmenų, kurie atvyko į Vokietiją siekdami gauti socialinę paramą. Išimtys asmenims, kuriems netaikomos išmokos, suteikiamos tik pereinamojo laikotarpio išmokos (Überbrückungsleistungen) iki mėnesio, apimančios maisto, būsto, ūmaus gydymo ir kelionės namo išlaidas. Išimtis panaikinama po penkerių metų gyvenimo Vokietijoje be ilgos pertraukos, ir tada taikomos įprastos išmokos. Praktiškai tai labiausiai paveikia ES piliečius, kurie gali lengvai atvykti ir pasilikti šalyje, tačiau kurių galimybės gauti išmokas pirmaisiais metais yra siauresnės, nei rodo jų teisė gyventi šalyje.

Antrasis yra Aufenthaltsgesetz. Dauguma leidimų gyventi reikalauja, kad jūsų „Lebensunterhalt“ būtų užtikrintas nesikreipiant į viešąsias lėšas, o Grundsicherung im Alter yra viešosios lėšos. Laikino leidimo prašymas gali apsunkinti jo atnaujinimą. Jau turimo „Niederlassungserlaubnis“ padėtis yra gerokai saugesnė, o pensininkams, kurie dešimtmečius mokėjo įmokas, valdžios institucijos nevykdo darbo, kai asmenys, kurie pasiekia darbinio gyvenimo pabaigą su maža pensija, išsiunčiami iš šalies. Tačiau rizika nėra nulinė ir ji nėra vienoda skirtingų tipų leidimams, todėl jei turite laikiną leidimą ir artėjate prie pensinio amžiaus su mažu stažu, prieš teikdami prašymą, pasitarkite su konkrečia jūsų leidimo tema. Ta pati logika taikoma ir pilietybei: natūralizacija pagal Staatsangehörigkeitsgesetz paprastai reikalauja, kad išlaikytumėte save be SGB II arba SGB XII išmokų, išskyrus atvejus, kai nesate atsakingas už trūkumą. Prašymas dėl papildomos išmokos ir prašymas gauti Vokietijos pasą tais pačiais metais yra derinys, kurį reikia planuoti.

Verta aiškiai pabrėžti dar vieną asimetriją. Įprasta vokiška senatvės pensija mokama beveik į bet kurią pasaulio šalį, jei išsikeliate. Su „Erwerbsminderungsrente“ elgiamasi kitaip: gavėjams, gyvenantiems už ES ribų ir ne susitarimo šalyse, išvykstant iš Vokietijos, ji gali būti sumažinta arba apribota. Jei gaunate sumažinto darbingumo pensiją ir galvojate apie grįžimą namo, į šį klausimą reikia atsakyti prieš ką nors užsisakant.

Kas pasikeitė 2026 m. ir kas tik siūloma

2026 m. pasikeitė trys dalykai, kuriuos lengva painioti. Pirmasis jau įvyko: 2026 m. liepos 1 d. pensijos padidėjo 4.24 proc., o dabartinis rentenwert sumažėjo nuo 40.79 iki 42.52 euro, o standartinė pensija padidėjo 77.85 euro per mėnesį maždaug 21.5 mln. pensininkų. Kadangi daugelis šio skyriaus temų, įskaitant našlių pensiją, yra susietos su šia pensijos verte, padidinimas pakeitė ir šias ribas. 48 proc. „Haltelinie“, žemiausia pensijos lygio riba, pagal 2025 m. „Rentenpaket“ galioja iki 2031 m.

Antrasis jau priimtas, bet dar neįsigaliojo. Įstatymas „Altersvorsorgereformgesetz“ nuo 2027 m. uždraudžia sudaryti naujas sutartis su „Riester“ ir vietoj jo įveda „Altersvorsorgedepot“. Galiojančios „Riester“ sutartys galioja toliau ir joms išlaikomos subsidijos. Tai svarbu, nes beveik kiekviename iki 2026 m. parašytame vadove, įskaitant ankstesnę šio puslapio versiją, „Riester“ buvo rekomenduojama kaip akivaizdus privatus priedas žmonėms, nerimaujantiems dėl menkos įstatymų nustatytos pensijos. Šio patarimo galiojimo laikas jau pasibaigęs, ir kiekvienas, ketinantis pasirašyti naują „Riester“ sutartį remdamasis senu straipsniu, turėtų sustoti ir perskaityti mūsų skyrių apie... Pensijų planai ir išėjimas į pensiją, kuriame išsamiai aprašomas pakeitimas.

Trečiasis paketas visai neįvyko. Aukštesnioji taryba (Alterssicherungskommission) 2026 m. birželio 23 d. pateikė 33 rekomendacijas, o koalicija jas patvirtino liepos 2 d., o Bundestagas turėjo jas svarstyti po vasaros pertraukos. Vokietijos spaudoje apie šį paketą rašoma esamuoju laiku, o tai klaidina. Jame nėra nieko, kas būtų įstatymas. Traktuokite tai kaip kelionės kryptį, tikėkitės, kad detalės pasikeis parlamentinio proceso metu, ir nerestruktūrizuokite savo pensijų planų remdamiesi komisijos ataskaita.

Įrankiai formoms ir skaičiams

„Werkzeu.ge“ yra naršyklėje veikianti vokiškų biurokratinių ir finansinių įrankių platforma, kurią sukūrė „Cryon UG“, bendrovė, atsakinga už „WeLiveIn.de“, todėl laikykite tai suinteresuotos šalies rekomendacija. Ji yra dvikalbė, talpinama Vokietijoje ir naudoja fiksuotas formules, o ne dirbtinį intelektą. Ji taip pat vis dar yra beta versijos iki 2026 m. lapkričio 30 d., jos pačios sąlygos įspėja, kad įrankiai gali būti nepilni, ir ji parengia dokumentus, o ne juos pateikia: čia niekas nieko nepateikia Rentenversicherung ar Sozialamt už jus.

Dėl dokumentų tvarkymo, Formulė yra kūrinys, kuris užsitarnauja savo vietą. Tai oficialių federalinių, valstijų ir savivaldybių formų paieškos biblioteka, kurioje kiekviena turi šaltinio nuorodą, paieškos datą ir kontrolinę sumą, užpildyta naršyklėje, jūsų įrašams išliekant jūsų įrenginyje, ir dokumentuoja trūkstamas formas, o ne apsimeta, kad jos užpildytos. Šiame skyriuje reikalingos formos yra būtent tokios, kokių jame yra: programa „Grundsicherung im Alter“, programa „Erwerbsminderungsrente“, našlių pensijų formos. Ji yra nemokama, be paskyros, o svetainės lygmenyje ji vadinama „Gast“.

Kalbant apie skaičius, Renten-Rechner pateikia jūsų įstatymų numatytos pensijos prognozę, pagal kurią vertinama visa kita šiame skyriuje. Ji nemokama, bet reikia nemokamos paskyros, lygis vadinamas „Kostenlos“, o nemokamame lygyje rodomi skelbimai. Jei norite eiti toliau, naudingi du mokami įrankiai „Plus“ lygyje: „Sozialabgaben-Lebensbilanz“ susumuoja jūsų per visą darbinį gyvenimą sumokėtas socialinio draudimo įmokas, o tai yra naudingas realybės patikrinimas, palyginti su prognozuojama pensija, o „Krankenkassen-Beitragsrechner“ apskaičiuoja sveikatos draudimo įmokas, kurios yra svarbios, nes „Kranken- und Pflegeversicherung“ išskaičiuojamos iš jūsų pensijos išėjus į pensiją ir yra jums apmokamos, jei gaunate Grundsicherung im Alter. Kainos keičiasi beta versijos metu, todėl patikrinkite dabartinius tarifus adresu werkzeu.ge/en/pricing o ne pasitikėti straipsnyje cituojamu skaičiumi.

Niekas iš to nėra finansinė ar teisinė konsultacija, kaip ir šis skyrius. „Werkzeu.ge“ tą patį teigia apie save savaip. Čia aprašytos taisyklės yra supaprastintos, jos sąveikauja su jūsų mokesčių padėtimi ir gyvenamosios vietos statusu, o euro skaičiai keičiasi kiekvieną liepą. Jei priimate svarbų sprendimą, pavyzdžiui, ar prašyti įmokų grąžinimo, ar pasirinkti „Rentensplitting“ (nuomos mokesčio dalijimąsi) arba ar papildymo prašymas turės įtakos jūsų leidimui, pasinaudokite nemokama „Beratungsstelle“ forma Vokietijos nuomos mokesčių tarnyboje (Deutsche Rentenversicherung), socialinėje asociacijoje (Sozialverband), pavyzdžiui, VdK arba SoVD, arba licencijuotame nuomos mokesčių administratoriuje arba advokate.

Ką daryti toliau

Pradėkite nuo savo padėties nustatymo, nes beveik visi šio skyriaus skaitytojai spėlioja. Paprašykite „Deutsche Rentenversicherung“ pateikti sąskaitos paaiškinimą „Kontenklärung“. Jis nemokamas ir įpareigoja įstaigą tiksliai nustatyti, kiek mėnesių yra jūsų įraše ir kokių spragų trūksta. Padarykite tai gerokai prieš išeidami į pensiją, nes įrodyti darbo laikotarpį nuo 2011 m. dabar lengva, o po dvidešimties metų – sunku. Jei „Kontenklärung“ rodo, kad jūsų darbo laikotarpis yra beveik 60 mėnesių, bet mažesnis, pasiteiraukite apie savanoriškas įmokas: užpildydami šią spragą, atveriate savo teisę į pensiją ir atskirai duris į „Niederlassungserlaubnis“.

Jei išvykstate iš Vokietijos, neprašykite įmokų grąžinimo refleksyviai. Pirmiausia patikrinkite, ar jūsų kelionės tikslas yra ES ar EEE, Šveicarija, ar dvišalis susitarimas, nes visais šiais atvejais jūsų Vokietijoje gauti mėnesiai lieka jums naudingi, o grąžinimas juos prarastų perpus. Jei jūsų sveikata blogėja, nedelsdami kreipkitės dėl Erwerbsminderungsrente ir prieš išeidami iš bet kokio darbo pasitikrinkite trejų metų per penkerius įmokų testą, nes ši sąlyga tyliai išnyksta. Jei tapote našliu, Sterbevierteljahr pradeda galioti iš karto, tačiau pensijai vis tiek reikia kreiptis, o Waisenrente už bet kokius vaikus vėl reikia pateikti atskirą prašymą.

Jei jūsų pensija maža, kreipkitės dėl Grundsicherung im Alter ir leiskite biurui atlikti skaičiavimus. 1 148 eurų sumą naudokite kaip patikrinimo nuorodą, o ne kaip ribą, nes būsto išlaidos padidina tikrąją ribą. Ji negali būti grąžinama atgaline data, praėjus ne daugiau kaip pirmai mėnesio, kurį teikiate paraišką, datai, jūsų vaikai beveik niekada nebus prašomi mokėti įmokų, o jei jūsų prašymas bus atmestas, turite vieną mėnesį pateikti Widerspruch. Deutsche Rentenversicherung turi priimti paraišką ir perduoti ją jūsų Socialinių paslaugų tarnybai, kad galėtumėte pradėti procesą bet kuriame biure, su kuriuo jums lengviau tvarkytis. Skaitykite. Pagalbos neįgaliesiems paslaugos jei jūsų situacijos dalis yra sveikatos sutrikimas, ir Pagyvenusių žmonių priežiūros paslaugos jei prireiks priežiūros, nes „Hilfe zur Pflege“ vadovaujasi savomis taisyklėmis, kurios šiame skyriuje neaptariamos.