BGH panaikina Riester mokesčius

Vokietijos federalinis teisingumo teismas nusprendė, kad tam tikri metiniai „Riester“ mokesčiai, taikomi kredito unijų taupymo sutartims, yra negaliojantys. 2026 m. liepos 28 d. sprendime vienuoliktasis civilinis teismo senatas nustatė, kad dvi „Riester“ kredito unijų sutartyse taikomos mokesčių sąlygos nesąžiningai diskriminuoja klientus ir negali būti galiojančios. Praktinis rezultatas yra tiesioginis: daugelis taupytojų, kurie sumokėjo šiuos „Riester“ mokesčius, dabar gali reikalauti grąžinti pinigus, o paslaugų teikėjai nebegalės jų imti.

Ką teismas nusprendė dėl Riesterio mokesčių

Byla, pateikta numeriu XI ZR 83/25, buvo susijusi su vadinamuoju Jahresentgelt - metiniu sąskaitos mokesčiu, taikomu „Riester-Bausparverträge“ sąskaitoms. Tai yra statybos bendrijos taupymo sutartys, vokiškai žinomos kaip „Wohn-Riester“ arba „Riester-Bauspar“, pagal kurias valstybės subsidijuojamas pensijų kaupimas derinamas su tikslu įsigyti ar statyti būstą. Teismas nagrinėjo dvi mokesčio versijas: 15 eurų per metus pagal senesnį tarifą ir 24 eurus per metus, taikomus taupymo laikotarpiu pagal naujesnį tarifą.

Teisėjai nusprendė, kad abi sutarties sąlygos pagal Vokietijos sutarčių teisę yra nepagrįstai nepalankios klientams. Jų argumentas buvo toks, kad kredito unija negali naudoti tokio mokesčio, kad perkeltų savo vidines administracines išlaidas indėlininkams. Teismas nusprendė, kad sutarties valdymas yra pagrindinės paslaugų teikėjo veiklos dalis, o atskiro metinio mokesčio už tai ėmimas nesąžiningai pakreipia sandorį kliento nenaudai.

Kas iškėlė bylą

Ieškinį pateikė vzbv - Federalinė vartotojų organizacijų asociacija, kuri vykdo tokio pobūdžio kolektyvinius veiksmus, siekdama pašalinti nesąžiningas sąlygas iš standartinių sutarčių. BGH pranešime spaudai teigiama, kad asociacija užginčijo kredito unijos taikomas mokesčių sąlygas, o teismas dėl abiejų tarifų palaikė vartotojus.

Šis sprendimas atitinka platesnį modelį, pagal kurį Vokietijos teismai apribojo papildomus mokesčius, kuriuos bankai ir finansų įmonės prideda prie pagrindinės produkto kainos. Jis tęsia ankstesnius sprendimus, kuriais buvo apriboti įvairūs sąskaitos ir paslaugų mokesčiai, ir sustiprina bendrą principą, kad paslaugų teikėjas negali sugalvoti atskiro mokesčio už darbą, kuris jau yra sutarties vykdymo dalis.

Patys „Riester“ produktai Vokietijoje jau seniai kritikuojami dėl savo sudėtingumo ir kai kuriais atvejais dėl didelės kainos, palyginti su jų duodama grąža. Valstybė juos įvedė siekdama paskatinti privačius pensijų kaupimus subsidijomis ir mokesčių lengvatomis, o kredito unijų versijose papildomas tikslas - apmokėti būsto įsigijimą. Todėl sprendimas, kuriuo sumažinama viena iš pasikartojančių šių sutarčių išlaidų, yra reikšmingas produkto tipui, į kurį daugelis taupytojų ir taip žiūri atsargiai.

Kaip susigrąžinti Riester mokesčius

Jei turite arba anksčiau turėjote „Riester“ kredito unijos taupymo sutartį ir jums buvo taikomas metinis mokestis, galite susigrąžinti sumokėtą sumą. Pirmiausia patikrinkite savo metines ataskaitas, ar joje nėra „Jahresentgelt“ ar panašaus straipsnio, ir susumuokite per metus išskaičiuotas sumas. Tada, remdamiesi 2026 m. liepos 28 d. BGH sprendimu, parašykite savo kredito unijai prašymą grąžinti pinigus.

Vartotojų portalas „Finanztip“ paskelbė laiško šabloną, kurį taupytojai gali pritaikyti šiam tikslui, todėl prašymas yra paprastas net jei jums nėra gimtoji vokiečių kalba. Atminkite, kad senesnėms paraiškoms gali būti taikomos įprastos senaties termino taisyklės, todėl verta veikti, o ne laukti. Jei paslaugų teikėjas atsisako, vartotojų konsultavimo centrai gali padėti jums pareikšti savo nuomonę.

Pačios sumos gali atrodyti nedidelės, tačiau per ilgą taupymo sutarties galiojimo laiką jos susikaupia. Asmuo, kuris keletą metų mokėjo 24 eurus per metus, galėtų susigrąžinti triženklę sumą, o senesnės sutartys siekia dar daugiau. Net ir tais atvejais, kai bendra suma yra nedidelė, teisingas elgesys yra svarbus, nes tai įpareigoja paslaugų teikėjus laikytis teismo nustatytų standartų.

Ką tai reiškia emigrantams, taupantiems Vokietijoje

Užsienio gyventojams, kurie sudarė „Riester-Bauspar“ sutartį kaip savo pensijos ar būsto pirkimo plano dalį, šis sprendimas yra nedidelė, bet reali pergalė. Jis panaikina pasikartojantį mokestį, kuris tyliai sumažino produkto vertę, ir gali grąžinti nedidelę sumą į jūsų sąskaitą. Suprasti, kaip šie valstybės subsidijuojami taupymo planai sąveikauja su jūsų platesniais finansais, yra lengviau su mūsų vadovu. suprasti Vokietijos mokesčius.

Plačiau žiūrint, šis sprendimas primena, kad standartinės sutarčių sąlygos Vokietijoje nėra paskutinis žodis ir kad teismai reguliariai panaikina pernelyg griežtus mokesčius. Jei įtariate, kad bet kokio finansinio produkto mokestis yra nesąžiningas, mūsų apžvalgoje rasite... vartotojų apsaugos įstatymai paaiškina jūsų teises ir kur kreiptis. Jūsų ataskaitų tikrinimas ir klausimų uždavimas nieko nekainuoja, o šis sprendimas dėl „Riester“ mokesčių rodo, kad tie klausimai gali atsipirkti.